[閱讀] 懶系投資:穩賺，慢贏，財務自由的終極之道

 

§閱讀心得-「懶系投資:穩賺，慢贏，

財務自由的終極之道」

※前言

本書介紹了幾個波動度較低的投資工具，

內容由淺入深，並分享作者多年的實際操作

經驗與心得，我認為無論偏好何種投資方式，

又或是尚未開始投資的朋友都能在閱讀後有所

收穫，雖然不一定會投資這些商品但內容

很值得參考!

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心得筆記會加入一些自身的投資想法和經驗，

歡迎留言討論與指教!

※書籍資訊

書名: 懶系投資

穩賺，慢贏，財務自由的終極之道

作者: 風中追風

出版/發行商: 時報文化

ISBN: 978-957-13-8192-3

※心得與筆記

◎說到投資你會先想到什麼?

股票/ETF/房地產/有風險/花時間/麻煩/

怕賠錢/有買儲蓄險了/專心工作就好；

以上都是筆者在與朋友們聊到投資時常聽到

的話，應該很多人聽過錢滾錢才能快點財富

翻倍的說法，但願意花錢投資是一回事、

能順利賺到錢又是另一回事，還可能投資

一整年下來所花費的精神與時間的總合，

與實際得到的報酬不成比例甚至賠錢，

難道沒有簡單且低風險的投資賺錢方式嗎?

◎投資並不容易

努力工作賺錢和存錢是最紮實的理財方式，

要想藉著投資金融商品賺錢，除了碰運氣和

聽別人報名牌外，基本上都得費時費心去學習

相關的知識，關注財經走勢與分析數據來輔助

判斷更是日常，但即便做再多準備仍然不保證

能賺錢，試想要是願意投資就能致富，

那所謂的富人會比現在多好幾倍吧!

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也許有投資經驗的你看到這裡會說:

「買指數型ETF就好啦! 跟著大盤走不會錯」

確實ETF對多數投資人與上班族來說是個

不錯的選擇，而它的性質也是符合本書的

宗旨之一: 「穩賺，慢贏」

只不過篇幅有限並未介紹，

有興趣了解可以求教Google大神喔!

◎那懶系投資是什麼，保證賺錢嗎?

★先說結論: 不保證賺錢，但是相對穩健

作者的懶系投資並非如字面意思一般，

聽起來像是無需花時間學習、不用費心力

就能靠投資賺到錢，而是透過充足的準備

才踏入市場，日後就能用較少的時間及精神

來檢視這些投資工具，同時資產能夠穩定的

成長並持續有現金流流入，讓我們能

有更多的時間留給自己與陪伴家人朋友。

◎什麼投資工具符合與懶系投資的精神?

書中將工具分成兩大類:

A.固定收益資產

定義是買入後本金有保障，

持有期間會發放固定利息的投資產品；

例如銀行定期存款、國債、金融債、

交易所交易債券(ETD)、優先股等等

B.穩定收益資產

例如房地產信託基金(REITs)、商業信託

基金(Business Trust)、債券基金、

高息公用股等配息較為穩定的資產；

簡介一下懶系投資工具的主力「債券」

債券就是借據，有資金需求的國家或公司等

在市場上發行有價債券，發行方需定期支付

利息給持債者，所以只要借款的一方在債券

到期前沒有破產或倒閉，投資人便能在到期日

時一併拿回本金；

試想一下我們借錢給台積電、聯發科、APPLE

或美國政府等大企業或國家，在為期數年的

借貸關係期間它們必須按時付利息給我們，

而到期時只要對方還存在，我們便能將當初

借出的本金全部拿回來。

★懶系投資的精神在於減少變數，

變數少的情況下投資能相對單純和穩定，

然後從投資工具中獲取源源不絕的現金流，

反之要是變數多的話就會較難控制；

多數人對於投資的觀念就是「買低賣高」

簡單的四個字但實際執行起來卻困難許多；

懶系投資則是要讓讀者換個思維去審視

「投資」這件事情，在選擇相關工具時以

「能產生現金流」為前提，而非是傳統的

「賺取價差」或「價值成長」

例如前面提過的「債券」就是相當好的

懶系投資工具，在持有期間其價格上的

波動與利率變化風險幾乎能無視，

要做的事情就是持有到期、好好過生活:)

◎講這麼多到底要買什麼?

書裡介紹了數個能提供現金流、而且符合

變數少相對穩定的工具，例如公司債券、

交易所交易債券(ETD)、美國市政債基金、

房地產信託基金(REITs)、優先(特別)股、

封閉型高收益債券基金等書中都有各別的

比較與操作方式和心得分享；

有興趣的朋友建議買書來讀，或者是到

作者的blog上看看，應該會有一些收穫喔!

本書作者風中追風的blog

除了書中提到的工具外，還有比較常聽到的

「開放型債券基金」與「債券型ETF」也都是

符合懶系投資精神的工具，或許績效好壞

各有高低，但就我認為每種投資工具都有其

特性與優缺點，透過不斷的學習並選擇適合

自己個性的投資工具才能長久與獲利。

※總結

作者在書中寫道:

「研究投資，賺取收入，不應成為生活的重點

真正應該珍惜的，是身邊的人」

過去幾年陸續讀了幾本投資理財相關的書籍，

幾位在投資場上出名的大師都有同樣的感觸，

工作與投資都是得勞心費時的事情，

許多時候我們太過專注於「賺錢」這件事情，

與此同時就少了很多時間去陪伴身邊的人，

帳戶裡的數字是增加了，家人和另一半的白髮

也變多了，試想要是沒有人能分享投資上的

成果，那即便財務自由又如何~快樂嗎?

懶系投資的目標是讓投資者平時能無需

花費太多心思於投資上，以能創造現金流且

變數少、操作方式單純的工具為主，

並且透過分散投資標的及資產分配，

進一步的控制和降低風險，將無需關注於

投資的時間，用在其他更值得的地方。

※延伸閱讀

閱讀心得:彼得林區學以致富

閱讀心得:習慣致富

理財心得:如何開始理財 (2024年版)

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原文筆於2020.7.12

最近更新2025.2.23

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※後記

回頭來看自己近幾年的投資模式大約是

1/3懶系+2/3積極，還算小有收穫但仍有

很大的進步空間~我覺得不同的個性與年齡

會有相異的投資策略與思維，年輕的時候

少懶一點會比較好，容錯空間相對大且

嘗試冒險才能有突出的收穫~~2025.2.21

很幸運在基金黑武士的粉絲團抽中這本書!

拿到書後其實沒花太多時間就讀完了，

但因為是陌生領域所以多看了幾遍，

再加上近期實在思慮枯竭，竟然整整25天

寫不完一篇文章，覺得自己有點糟糕~

這樣還敢自稱為創作者呀XD

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反覆讀書的過程中也同時思索自己的

投資策略，找到答案後就對投資標的做了

些許調整，理財果真與個性息息相關，

找到合乎自己性格與期望的工具，慢慢贏

且穩穩的賺，或許很難有大富大貴的一天，

但至少心情是踏實的~

祝看到這的你與我都能早日財富自由:)

end